Publikováno 5.10.2023
Nová regulace nebankovních půjček
Jednou z možností financování, na kterou můžete při hledání půjčky narazit, jsou nebankovní půjčky. Oproti klasickým bankovním půjčkám jsou však nebankovní
varianty jiné, a to jak co se týče poskytovatelů, tak i podmínek a rizik. V tomto článku se podíváme na rozdíly mezi bankovními a nebankovními půjčkami a novou regulaci, která upravuje nebankovní sektor, a pro koho by mohly být nebankovní půjčky vhodné.
Novela Zákona o spotřebitelském úvěru
Od prosince 2016 začala platit novela
zákona o spotřebitelském úvěru,
která měla za cíl zlepšit situaci na trhu s půjčkami. Vláda očekávala, že tímto krokem předejde lichvářským praktikám některých společností. Novela přinesla několik klíčových změn:
- Důkladné posouzení finanční situace žadatele:
Poskytovatelé musí nyní pečlivě prověřit finanční situaci žadatele před schválením půjčky, i pokud jde o drobné půjčky do 5 000 Kč.
- Transparentnost nákladů:
Poskytovatelé jsou povinni poskytnout zákazníkům jasné informace o nákladech na úvěr v pevně stanovené struktuře, což usnadňuje srovnávání nabídek různých institucí.
- 14 dní na rozmyšlenou:
Klienti mají nyní 14 dní na rozmyšlenou od zaslání nabídky, během nichž nemůže být nabídka změněna nebo odvolána.
- Předčasné splatky:
Každý rok má klient možnost předčasně splatit až 25 % jistiny zdarma.
- Písemná rada:
Pokud poskytovatel poskytuje radu, musí tak činit písemně.
- Omezení pokut:
V případě nesplácení může poskytovatel žádat nejvýše 50 % jistiny na pokutách (maximálně však 200 000 Kč).
- Soudní řízení:
Všechny spory týkající se úvěrů musí být projednávány soudně.
Tato novela zvýšila ochranu spotřebitelů, ale také omezila dostupnost půjček, včetně těch drobných, které byly často poskytovány nebankovními organizacemi.
Nebankovní půjčky mohou být vhodné pro některé typy klientů, zatímco pro jiné mohou být nevýhodné. Kdo by měl zvážit nebankovní půjčky?
Výhody nebankovních půjček:
- Dostupnost pro rizikové klienty:
Nebankovní půjčky jsou někdy dostupné i pro tzv. rizikové klienty, kteří nemají doklady o příjmu nebo mají záznamy v registru dlužníků.
- Rychlé vyřízení:
Nebankovní půjčky mohou být schváleny a získány velmi rychle, někdy během několika minut.
- První půjčka zdarma:
Některé společnosti nabízejí první půjčku zdarma bez úroků.
Nevýhody nebankovních půjček:
- Vysoké úroky:
Krátkodobé půjčky často mají vysoké úrokové sazby a RPSN.
- Vysoké poplatky:
Některé společnosti účtují vysoké poplatky za prodloužení doby splatnosti a pokuty za nedodržení termínů.
- Riziko lichvy:
Na trhu jsou společnosti, které účtují tak vysoké poplatky, že mohou výrazně přesáhnout půjčenou částku.
Komu se vyplatí nebankovní půjčky:
Dnes mnoho nebankovních společností konkuruje bankám a jsou výhodné zejména pro ty, kteří mají možnost získat první půjčku zdarma bez úroků. Tato možnost také často přitahuje zaměstnance, podnikatele a další, kteří potřebují menší půjčky na krátkou dobu. Naopak, ti, kteří mají přístup k bankovním úvěrům, potřebují vyšší úvěrové limity nebo si nejsou jisti schopností splatit půjčku, by mohli hledat jiné možnosti.
Způsoby výplaty nebankovních půjček a obvyklé podmínky
Nebankovní půjčky mohou být vyplaceny různými způsoby, včetně bezhotovostního bankovního převodu, hotovostně na ruku, poštovní poukázkou nebo na určených místech.
Obvyklé podmínky pro získání nebankovní půjčky zahrnují plnoletost, občanství v zemi, přístup k internetu, mobilní telefon a vlastní bankovní účet. Přesné požadavky se mohou lišit mezi jednotlivými společnostmi.
Nebankovní půjčky jsou alternativou k tradičním bankovním úvěrům a mohou být vhodné pro některé typy klientů. Před přijetím takové půjčky je však důležité pečlivě zvážit výhody a nevýhody a porovnat nabídky od různých poskytovatelů. Nová regulace v oblasti nebankovních půjček zvyšuje ochranu spotřebitelů, ale také může omezit dostupnost těchto půjček. Než se rozhodnete pro jakýkoli druh půjčky, doporučuje se provést důkladný průzkum a zvážit svou finanční situaci.
